FIREと持ち家（住宅ローン）

 こんにちは、Akiです。

FIREを目指しているみなさん、住宅ローンは組まれていますか？一般的には負債でしかないので、FIREに対しては逆風でしかないのですが、持ち家でしか難しいこともありますので、嗜好品として割り切って買った上で、FIRE目指すのも有りだと思います。

うちの場合は、猫様のためにいろいろと設備を充実させたくて買いました！猫ドア、キャットウォーク、危険な場所に立ち入らないための工夫、etc.. がっつりとリノベーション＆DIYでいじりたく、賃貸では難しいものがありました。そのついでに、リモートワークしやすいように快適なNW環境を整えたりしました！

いくらFIREしたとて、猫様の幸せなしには意味がないのです。そんなこんなで、後悔は全くしていないのですが、昨今の政策金利の上昇で短期プライムレート→住宅ローン金利と影響がでて、うちの変動金利も以下のように変わっています。

• 借り入れ当初～2024/12：0.45%
• 2025/1～2025/06　　　：0.60％
• 2025/07～　　　　　　：0.85%

直近の利上げ2回の影響を受け、我が家の適用金利も2回上がっています！

それぞれは月に数千円程度の返済額UPですので、直ちに問題となるわけではない（でなければ変動で借りてはいけない）のですが、お給料はそんなにポンポンあがりませんので、痛いことには変わりないです。

FIREを目指している場合、同額の投資をしていたらこれくらいの利回りで運用できる可能性があるから、そっちに回したほうがお得！という考えになると思いますし、私もそうです。定期的な収入がある会社員の間は、あまりリスクにならないので投資と返済を継続できます。特に住宅ローン減税の期間中は、繰り上げ返済もメリットにならない（やりすぎると減税額が減ってしまうのでデメリットになる）ため、少なくとも数年は放置ですね。

一方で、FIRE達成後はリスクが高くなってしまうので悩ましいところです。団信によって病気やケガに対するリスクへの対処をしているところもあるので、人生全体でのリスクコントロールを考えて対応を考えなければならなくなると思います。ちなみに、我が家はガン団信もセットでいれており、その外には生命保険などをかけていないです。

また、仮に家を売却などで処分する場合、賃貸への住み替えも考えることになると思いますが、会社員ではなくなったあとに家を借りるのは審査が大変そうです。資産額が賃料のn年分程度あれば大丈夫なケースもあるようですが、場合によっては資産まで見ていただけないケースもあるようですので、悩ましいですね。カスタマイズ性を考えると、キャッシュで買う＆リノベーションできるくらいの余裕を持った資産が欲しくなります。が、ただでさえ遠い道のりがさらに遠く・・・ほんと悩ましいです！

FIREは、人生の生き方、やることについて選択肢を広げるための1つの手段だと思います。家がその足かせになってはいけないと思いますが、家があることできることもありますのでバランスを取るのが難しいですね。

みなさんは、家やローンの問題にどう取り組まれていますか？また、FIRE後の住まいについてどうされる予定ですか？