自己紹介と資産形成状況

 こんにちは！Akiです。

こちらの記事で

> 属性や状況的には完全REが難しい状況ではあるものの、コツコツと資産形成をしています

と書かせていただきましたが、少し詳細に現状を共有したいと思います。

属性や状況

プロフィールに記載の情報とも一部重複しますが、この記事を書いている時点では以下のような感じです。

- アラフォー、会社員
- 持ち家ローンあり（残33年間ほど）
- 妻＆2ニャンと同居
- 親は一人（遠方住まい）

FIREに対しては、やはりローンががっつりあるのが辛いところです。家自体は夢（ネコ様のために快適なお家を準備する）を叶えるためだったので一切の後悔はございませんが、リタイアを考えると重くのしかかってきます。なお、変動金利のためややリスクを取っているという点もマイナス要素です。

また、私の年齢からお察しのとおり、遠方ので暮らす親の介護問題もそろそろ顕在化しそうです。いろいろな施設の種類があり、介護度合いによっても入れる／入れないが変わってきてしまうため、費用も予測が難しいというのがリスクです。

コツコツと資産形成

いろいろと厳しい状況はありつつ、米国株式ETFを中心に資産形成を進めています。SBI証券の”My資産”機能で提供されているものからの引用のため、2021年8月以降のものしかありませんが、実際にはそれよりも前から投資は行ってきました。

水色の部分が元本（配当金の再投資も含みます）、青い線が評価額合計です。

順調に増えているように見えますが、上記以前の期間で超大失敗もしてきているので、その話は別途どこかでご紹介したいと思います。

資産の構成比率は以下のようになっています。

米国株式となっているところは、すべて何らかのETFです。個別株は、銘柄比較に時間をかけたりするのが難しいためリスクを取れず、買わない方針としています。

投資信託も実態は米国株式のインデックスファンドとなっています。

攻めすぎているようにも見えますが、一応は毎月のお給料があるため現金比率は少なくしてフルベットに近いですね。生活防衛費は、上記と別に現金を少し持っています。

今後について

金額としては徐々に積み上げられてきていますが、属性や状況を踏まえるとまだまだリタイアは難しい状況かなと考えています。同額くらいの資産でリタイアされている方をお見掛けすることはありますが、”実は不動産を持っていて家賃収入があります”など、別の収入があるという方もいらっしゃって、私の状況とは乖離があるな・・！という感じです。

もちろん、FIREにもパターンがあるため、多少の収入を得つづけるようなパターンであれば可能性はゼロではないかと思いますが、今の仕事も続けられる間は無理に変える必要もないかなと考えているため、これからもしばらく（少なくとも数年間）は、資産形成を継続かな、と思っています。

--------------

※FIRE目指して頑張られている方や、既に達成されている方など、仲良くしてくだる方がいらっしゃいましたらお気軽にコメントください～